SARON-Vorschuss
Finanzierung von Betriebsmitteln auf Basis eines Referenzzinssatzes
Ihre Vorteile
Für Kunden mit kurzfristigen Finanzierungsbedürfnissen. Der Zins der SARON-Vorschüsse setzt sich aus einem Basiszinssatz und einer fixen Marge zusammen. Der Basiszinssatz wird nach dem Ablauf einer Zinsperiode mit einer bestimmten Berechnungsmethode ermittelt, die auf dem von der SIX täglich publizierten SARON basiert.
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Kurzfristige Optimierung
Der SARON-Vorschuss dient zur Optimierung der Finanzierungskosten und verschafft zusammen mit dem Betriebskredit genügend Liquiditätsreserve.
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Marktgerechter Zinssatz
Das Produkt bietet einen marktgerechten Zinssatz, der sich nach der Entwicklung des SARON (Swiss Average Rate Overnight) richtet.
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Flexibilität
Sie haben die Wahl zwischen einer festen (SARON-Vorschuss fest) oder flexibler Laufzeit (SARON-Vorschuss flexibel)
Konditionen SARON-Vorschuss fest
| Laufzeit: | Feste Laufzeit von 5-365 Tage |
| Mindestbetrag: | CHF 250'000 |
| Amortisation: | Nicht möglich |
| Zinssatz | Basis-Zinssatz SARON-Compound + vereinbarte individuelle Marge = gültiger Zinssatz |
| Zinsusanz: | 365/360 Tage |
| Voraussetzung | Geschäftskonto der LUKB |
Konditionen SARON-Vorschuss flexibel
| Laufzeit: | Mindestens 30 Tage. Danach unbefristet |
| Kündigungsfrist |
Nach Ablauf der Mindestlaufzeit von 30 Tagen:
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| Mindestbetrag: | CHF 250'000 |
| Amortisation: | Nicht möglich |
| Zinssatz | Basis-Zinssatz SARON-Compound + vereinbarte individuelle Marge = gültiger Zinssatz |
| Zinsusanz: | 365/360 Tage |
| Voraussetzung | Geschäftskonto der LUKB |
Zu beachten
| Zinsänderungsrisiko | Der Basissatz SARON ändert täglich und kann hohen Schwankungen unterworfen sein. Der Zinssatz der SARON-Hypothek kann sich deshalb rasch nach oben oder unten bewegen. |
| Kosten | Im Zusammenhang mit dem Abschluss sowie mit der vorzeitigen Auflösung können beim Kreditnehmer Kosten entstehen. |
Downloads & weiterführende Links
Gut zu wissen
Der SARON (Swiss Average Rate Overnight) ist ein Tagesgeldzinssatz, der von der SIX Group AG bzw. der SIX Swiss Exchange AG (SIX) administriert und publiziert wird.
Er existiert seit 2009 und wird auf Basis von abgeschlossenen Repo-Transaktionen und verbindlichen Preisstellungen im Schweizer Geldmarkt berechnet. Der SARON wurde von SIX in Zusammenarbeit mit der Schweizerischen Nationalbank (SNB) als Teil der Swiss Reference Rates entwickelt. Der SARON ist öffentlich einsehbar, repräsentativ, robust und erfüllt die Anforderungen internationaler Benchmark-Standards. Für Kontrakte mit längeren Laufzeiten wird der SARON Compound ermittelt. Dieser wird aus dem Durchschnitt der täglich aufgezinsten SARON-Zinssätze der Periode berechnet. Folglich ist die Höhe des Basiszinssatzes nicht am Anfang, sondern erst am Ende einer Zinsperiode bekannt.
Der jeweilige Zins setzt sich aus dem SARON Compound (Basiszinssatz) und der mit der LUKB vereinbarten Marge zusammen. Ist der Basiszinssatz der entsprechenden Zinsperiode negativ, beträgt der Basiszinssatz 0%.
Um die Zinsberechnung rechtzeitig vor dem Zinszahlungstermin zu ermöglichen, ist die Zinsperiode um zwei Valutatage zur Beobachtungsperiode vorverschoben.
Informationen zum SARON und den Verlauf der SARON-Sätze sind auf der Website der SIX Swiss Exchange AG erhältlich.
Approximative Berechnungen des SARON Compound können für einen bestimmten Zeitraum auf der speziellen Website der SIX Swiss Exchange AG sowie der Schweizerischen Nationalbank SNB ermittelt werden.
Wie wird aus dem täglich für 1-Tages-Geld publizierten SARON ein Zinssatz für 3 Monate?
Für die Zinsberechnung wird als Basiszinssatz der sogenannte SARON Compound herangezogen. Dieser berechnet sich aus dem durchschnittlichen aufgezinsten SARON und ist gegenüber der Zinsperiode aber um 2 Valuta-Tage verschoben. Er wird während der Zinsperiode täglich ermittelt.
Schematische Darstellung SARON-Compound
Hinweise zur Berechnung:
- Es wird der tägliche SARON der Periode aufgezinst
(= durchschnittlicher SARON + Zinseszins). - Spezialfälle bei der Berechnung: Wochenende und Feiertage:
Am Samstag wie auch Sonntag gilt jeweils der SARON vom Freitag (bei Feiertagen der SARON des Vortages).
Ist der SARON Compound (Basiszinssatz) der entsprechenden Zinsperiode negativ, beträgt der Basiszinssatz 0%. Der Basiszinssatz von 0% wird auf die ganze Periode angewendet; d. h. nicht jeder SARON Tagessatz wird, wenn er negativ ist, auf 0% gesetzt, sondern es wird der SARON® Compound für die gesamte Periode berechnet und bei einem negativen Resultat auf 0% gesetzt.